隨著人生階段轉換與家庭結構改變，保險保障需求也需與時俱進。保險業者指出，民眾在規劃保障時，應依不同年齡層與人生角色調整內容，透過定期「保單健檢」，才能確保保障結構符合當下需求，避免因保障不足或配置失衡而增加風險。

　　AIA友邦人壽表示，許多民眾在投保後往往只記得繳費，卻未定期檢視保障內容，導致保障與實際需求出現落差。事實上，不同年齡階段所面臨的風險類型差異甚大，應依人生進程動態調整保單配置，才能真正發揮保險的風險管理功能。

　　以兒童與青少年族群的0～15歲為例，保障重點應放在醫療與意外風險，確保成長階段的基本健康防護。若家庭經濟條件允許，也可透過具備「生存保險金」設計的壽險商品，提早為未來教育或創業需求預作準備，兼顧保障與資產累積功能。

　　進入青壯年階段的16～30歲，多數人正處於求學、就業與事業起步期，收入逐步增加但風險承擔能力有限。此時保障規劃應聚焦於意外與失能風險，並可搭配具長期照護給付設計的保單，以降低突發事故對人生發展造成的衝擊。

　　至於中壯年族群的31～50歲，通常肩負家庭經濟支柱角色，保障重點則轉向重大疾病與癌症風險。透過完善的醫療與重疾保障，可避免因突發健康狀況而對家庭財務造成長期壓力，確保家人生活穩定。進入熟齡與退休階段後，保險規劃應以退休生活與財富傳承為主。可選擇具彈性給付機制的還本型或利率變動型保單，讓退休後現金流更具穩定性。

　　除分齡規劃外，安達人壽提醒，疾病風險仍是影響家庭財務穩定的關鍵因素之一。以癌症為例，現代醫療雖持續進步，但相關治療費用高昂，對家庭經濟壓力不容忽視。例如安達人壽的安心抗癌專案，保障內容涵蓋新式癌症達文西手術、癌症標靶藥物等項目，此外，隨著國人更加頻繁使用3C產品，關於眼睛的保障也越顯重要，安心護眼專案針對最常見的四大眼疾，提供手術或特定處置及休養期間之保障。

　　至於保戶有權利使用的保單借款雖可作為短期資金調度工具，但長期未償還將影響保單價值，可能導致保障失效。建議民眾使用保單借款前，應審慎評估自身還款能力，並留意利率變動，避免增加財務壓力。