「活得久，也要活得好」，超高齡社會浪潮下，終身壽險早已不只 是身後事
的安排，壽險業者競相在商品中嵌入健康保障條款，癌症提 前給付、失智特定疾
病給付、類信託傳承機制各具特色，顯示終身壽 險從單純資產傳承工具，進化為
兼顧活著時保障的複合型商品。

　　多年來蟬聯國人十大死因之首的癌症保障，已成新一代終身壽險的 差異化亮
點。新光人壽「美鑫傳愛」與凱基人壽「鍾愛人生」均提供 重度癌症提前給付，
保戶確診後可立即取得一筆資金，靈活運用於醫 療、長照或生活補貼，協助解決
癌症治療期間現金流斷鏈的痛點。

　　凱基人壽指出，癌症至2024年止，已連續43年蟬聯台灣十大死因首 位，將癌
症保障嵌入終身壽險主約，讓保戶在面對癌症時，不僅能穩 定醫療與照護資金來
源，也能在不幸身故時，留下一筆身故保險金照 顧摯愛家人。

　　失智保障方面，南山人壽「美憶南旺」針對嚴重阿茲海默症及巴金 森氏症設
計提前給付機制，精準切入高齡族群最憂慮的失智照護風險 ，與市場上多數僅提
供失能保障的設計形成差異，填補長照保障的重 要缺口。

　　傳承設計上，新光人壽「美鑫傳愛」導入分期給付機制，由壽險公 司依約定
分批給付身故保險金，類信託架構可有效防範受益人遭受詐 騙或不當理財，體貼
高齡長者的需求。

　　外幣配置部分，南山、台灣、新光、凱基等多家業者均採美元利率 變動型設
計，宣告利率高於預定利率時保戶可獲增值回饋分享金，在 分散匯率風險的同時
兼顧長期資產增值。

　　五大壽險多數是以美元利變型為底盤，疊加癌症、失智或長照保障 ，再搭配
傳承機制，建構多層次保障架構。隨IFRS 17接軌推動保障 型商品優先，高齡終身
壽險創新，仍將持續加速推動。