防洗錢 公股銀加強公司戶控管

　詐騙手法不斷翻新，不法集團利用人頭帳戶從事詐欺、洗錢等犯罪行為頻傳，不只個人戶，近年詐騙集團也常藉由虛設公司或行號申請開立帳戶，作為收受及移轉不法資金工具。為強化帳戶風險控管，公股銀行近期強化公司戶管理，祭出包括開戶審核趨嚴、「凍結」帳戶等措施。

　　合庫銀行自9月1日起加強公司戶開戶審查機制，針對設立籌備處，或設立未滿半年且資本額50萬元（含）以下的公司、行號，其負責人須先與該行有存款業務（不含數位存款）往來達6個月以上，且最近 6個月平均存款餘額達25萬元，並具有實質且合理之交易往來紀錄，才可申請開立相關帳戶。

　　合庫銀指出，為了降低金融犯罪風險，持續遵循洗錢防制法及相關法令規範，落實客戶身分確認及風險管理措施，此次實施存款帳戶開戶強化審查機制，主要為進一步提升存款帳戶管理效能。

　　合庫銀表示，各項非自然人（含籌備處）申請開立存款帳戶時，除依相關法令規定辦理客戶審查（KYC）及實質受益人身分確認作業外，並將綜合評估開戶目的、營業規模、資金用途及業務往來合理性等事項；如認有必要，將辦理實地訪查或其他查核程序，待完成審查後才可受理開戶，以有效防杜人頭帳戶、虛設公司、行號及其他異常開戶情形。

　　目前除合庫銀外，臺灣銀行及土地銀行亦皆針對公司戶開戶審核訂有相關機制。公股銀主管指出，加嚴開戶審查機制，主要是為了防範人頭戶，但也並非完全強制，若為往來已久客戶或部分由營業單位主動開發的客戶，仍可能採彈性處理措施。

　　此外，第一銀行於6月中旬起，已針對企業戶加強控管，如公司登記現況為撤銷、廢止或商業登記現況為歇業者，將暫停該企業戶所有往來帳戶交易功能，以防被有心人士使用，並保護企業客戶帳戶使用安全。

　　一銀提醒，如企業戶登記現況有上述情形者，請公司清算人持解散、撤銷或廢止登記及清算人資格證明文件、商業負責人持歇業登記證明文件，至原開戶行辦理結清銷戶。